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调查显示西安89%网友愿借银行之力提前买房安家
发布时间:2014.11.25 发布:上海市墙属赋建筑工程售后服务中心 新闻来源:mataverinternationaL.com

华商调查

11月19日,华商房产针对“你是否愿意贷款买房、提前享受生活”展开微博、微信问卷调查,截至11月24日10时,共有452位网友参与讨论。其中,89%的网友表示愿意向银行贷款买房,他们认为青春就这十几年,靠银行贷款,早早买房享受生活很值得。同时,“你为什么贷款买房”这一问题的调查结果显示,因为结婚孩子上学不得不买、存款利率跑不赢通货膨胀、没亲友借钱、觉得房子会升值分别占比42%、30%、18%、10%。

近日,华商报记者还走访了城南的华城泊郡、紫郡长安、祥和雅居、太奥国际城等部分楼盘。置业顾问均表示:不论是目前的询盘人群还是后期的成交客户,关注贷款买房的人都要比一次性付款的多。在太奥国际城贷款买房的人已超过90%。

你是否愿意贷款买房、提前享受生活

89%的网友表示愿意向银行贷款买房

你为什么贷款买房

因为结婚孩子上学不得不买42%

存款利率跑不赢通货膨胀所以贷款买房占30%

没亲友借钱18%

觉得房子会升值占10%

同样20万元

按照5年定期(利率4.75%)来算

10年9.5万元利息

如将20万买房付首付,则能够调动银行50万的个人房贷

按现有房价上涨的数据(6.29%)10年后将升值约44万元

除去50万元贷款10年利息18.3万元

还有25.7万净收益

租房住还不如直接买房

枫韵沁园的业主王雪强告诉华商报记者,2003年,他大学毕业后在沙井村租了间民房,月租200元。一年多后,因为房东每过半年就会涨一次房租,而且村子里的治安有些混乱,他决定搬出村子,于是又开始四处找房子。最终在白庙村小区与人合租了两室一厅,月租600元,每人每月300元。但租了一年后,房东就告知他们打算再装修下房子,他不得不搬了出来。后来才得知房东其实把房子租给了别人,转手月租涨到了800元。他又辗转在太白小区、西荷花园,5年时间换了4次房子,几乎每年都得换一次。

2008年,他实在不愿意再租房、搬家,便看好了枫韵沁园的89平方米两室,四处找朋友借钱凑足了15万元首付,又在银行贷款15万。尽管那时他每月工资也就3000元,但商业贷款20年,月供每月不到1200元。王雪强说:“这个月供也就比当时的房租多了300元,但是从此却有了自己的房子,感觉真的很满足。”

之后,他结婚、生子。这两年,工资也涨了,月供压力变得很小,借朋友的钱也还清了。“贷款买房这个决定真的很明智”,他说,当年父母觉得贷款买房要给银行多付12万利息,太不值得。现在再看,反倒觉得父母那辈人太保守。这几年房价涨得那么快,钱却越来越不值钱了,早早贷款买房其实是赚了,他还后悔自己没有更早几年买房。

存款赚利息不如买房划算

根据中国人民大学近日发布的年度经济报告《步入“新常态”攻坚期的中国宏观经济》预测,2014年居民消费价格指数(CPI)为2.2%。与此同时,央行再次下调金融机构存款基准利率,一年期存款基准利率下调至2.75%。尽管部分银行根据上浮空间进行了上调,但存款利息与CPI的差距仍然只有不到1%,居民实际存款的收益仍然较低。而据国家统计局房价指数显示,今年1-9月,西安新建商品住宅销售均价同比增长6.29%。当居民现金收益如此低时,能否搭上房产这驾不断上涨的“马车”,来提前实现买房安家的愿望、同时也使财产增值?

同样20万元,如果存银行,按照5年定期(利率4.75%)来算,10年时间能够产生9.5万元的利息。而如果将这20万买房付首付,则能够调动银行50万的个人房贷,这套购买时价值70万元的房子,按照现有的房价上涨的数据(6.29%),10年后将升值约44万元。除去50万元贷款10年的利息18.3万元,还能有25.7万的净收益。

“贷款买房,也就是花明天的钱圆今天的梦。”龙华东方战略机构总经理王建红表示,向银行贷款,可以有效解决目前资金缺乏而无法满足居住的问题。选择有潜力的地段、品质好的房子,也能实现房子的保值。

陕西恒天置业有限公司营销总监梁刚认为,土地资源是稀缺的,西安市这些年由于城中村改造项目的房价普遍较低,在拉低整个西安市商品房价格方面也起到了一定作用。随着城中村改造的逐步完成,西安市的房价将有较大的上涨空间。因而,购买商品房作为投资,有较大的增值、升值潜力。

有闲钱还能做其他投资

在高新软件园工作的李静就是按揭买房的受益者之一。2006年,李静和老公在枫林绿洲靠银行按揭买了一套两居室,当时月供1800元。5年后,李静将这套房子以2200元的月租租给别人,自己又贷款买了现在住的房子。“现在,枫林绿洲的那套房子,月租已经涨到2400元了,还完房贷,我还赚600元,一年可以赚7200元。现在的房子,两个人供着,一个人不到1500元,也没啥压力,所以每年全家两次集体旅游都没停过。”李静认为,有银行托底,他们生活很轻松,有闲钱,除了可以“关照”一下自己的兴趣爱好,甚至可以做点其他投资。

比较之下,现在贷款买房利率还是比较低的,购房者可以将多余资金用于其他投资,比如说股市、文化艺术品、自主创业等,利用多种方式,使资金实现增值。同时,从投资角度来说,办按揭购房者可以把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷,然后再投资,这样资金使用更加灵活。

毕业于西安美术学院的李艳就是如此,去年买房时父母本来给她30万,打算让她多付一些首付,这样还给银行的利息就少一些。而她最终说服了父母,只付了30%的首付,并将剩余的10万元开了一个字画店,由于正好发挥了她所擅长的专业知识,店铺经营得不错。有了收入,她还会收集一些古玩字画,目前的升值前景也不错。

专家观点

专家认为:房贷在中国是最“廉价”的资金

贷款买房,对于想置业的人来说,并不是一个陌生的话题。这种前期只需支付一部分钱作为首付款,然后通过银行借贷就能实现“住有所居”的置业方式,曾被购房者广泛采用。业内专家认为,通过银行贷款来实现买房计划的方式,虽然使购房者背负了一定的还款负担,但在利率“跑不过”通胀的情况下,对于手头资金不足还想提前实现居住梦想的购房者来说,的确是个好办法。那么,贷款买房会不会“跑赢”通胀?可行性又在哪里?

陕西省社会科学院学术委员会副主任张宝通:贷款买房虽然使购房者承担了还款的压力,但也能帮助他们提前实现“住有所居”,早日当上业主。

著名经济学家马光远:房贷在中国其实是最“廉价”的资金。因为货币通胀这一因素的存在,这笔钱对于购房者来说就等于白用了,再说也没有人愿意借钱给你30年。

独立地产评论人李连源:贷款买房其实是花明天的钱圆今天的梦。购房者虽有负担,但通过贷款方式可提前获取房子,在房地产下行压力大、信贷政策不明朗的情况下,还可通过银行贷款的方式“转化”还款风险。而且,银行借款的偿还周期相对固定,偿还方式更具有合理性和科学性。就目前楼市销售均价来看,普通百姓一次性支付购房款,压力还是太大。虽然选择商品房贷款向银行借钱会抬升整体的置业成本,购房者也会背负还款的压力,但是不论购房者选择公积金贷款还是商业贷款,以及采取何种还款方式来置业,在当下应对通货膨胀、逐步缓解买房资金压力方面,确实有帮助。

大秦网特约评论员大林:买房无非两点,投资、保值。除了自己居住以外,房产仍然是现阶段最佳的保值手段之一,而不断上涨的房价除了能抵消每年持续增加的通胀压力外,未来还可以对购置新房进行巨大的补助。比如,10年前西安房价不过1000~2000元/平方米,20万存款用来按揭购房(100平方米)。10年后的今天,20万如果还在银行(按6%的利率),你几乎没赚到多少钱,相反还承受了巨大的损失,10年的通胀远大于利率的盈利。但如果当年按揭购房,那么现在除了拥有一套60万(100平方米)的老房,在银行中仍然还会保留数万储蓄。老房无论是拆迁还是出售,都将会有盈余。也就是说购房者的自住房不但帮助抵御了10年来的通货膨胀,还有一部分盈余。

温馨提示

每月还贷资金别超家庭收入的50%

对贷款买房的好处,有网友总结:“贷款买房吧,让银行的钱去贬值”,即便是这样,也不能无计划地贷款。“通过贷款购买商品房,虽然是实现买房计划的捷径,但是对促成购房者合理安排资金使用配比、科学利用个人征信也有帮助”。

李连源表示,购房中不乏一些家庭为了尽快住上新房,过高地预估自己的经济承受能力。这种做法对形成合理、科学的理财方式是一种损害。采取银行贷款后,每月的月供会对购房者的经济实力、还款能力间接地做出评估,这也倒逼着购房者对自己的经济承受能力重新进行考量。从这一点出发,对购房者以后更好地安排家庭资金使用情况、合理地利用个人征信有帮助。在不降低生活品质的前提下,每月还贷的资金最好不超过家庭收入的50%,最好控制在1/3左右,因为除了房子还有孩子及日常生活。要保证按期还款,否则会影响你在银行的个人信誉。

对于如何评估经济承受能力,招商银行西安分行的工作人员建议:在决定购房前,不妨把购房时需要支付的首付款和第一期还款从家庭存款中单独列支,存入一个活期账号不要支取,看看支付完月供的剩余款项是否影响到日常生活。这样能对未来的家庭承受能力、创收能力做一个预估,以便对后期的贷款方式买房作出参考。

相关链接

我国住房信贷业务发展历程

1991年

我国开始住房信贷业务的起步工作。建设银行、工商银行先后成立了房地产信贷部,对外办理住房信贷业务。

1993年

国家开始对房地产信贷进行控制。

1995年8月

央行颁布《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》,标志着我国银行商业性住房贷款走上正轨。

1997年

央行颁布了《个人担保住房贷款管理办法》,对原暂行办法进行了修正。

1998年4月

央行发出了《关于加大住房信贷投入支持住房建设与消费的通知》,随后颁布了《个人住房贷款管理办法》。

1999年

央行下发《关于鼓励消费贷款的若干意见》,将住房贷款与房价款比例从70%提高到80%。

2002年2月21日开始

央行降低个人住房公积金贷款利率:5年以下(含5年)由现行的4.14%下调为3.6%,5年以上由现行的4.59%下调为4.05%。

2003年6月13日

央行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》。规定:对房地产企业贷款只能通过房地产开发贷款科目发放。

2005年3月

央行发布《关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》,将贷款利率的上限打开,并重申下限利率为基准利率的0.9倍。

2006年5月

央行发布《关于调整住房信贷政策有关事宜通知》,规定从2006年6月1日起,个人贷款首付款比例不得低于3成。

2007年9月

央行和银监会共同发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,规定首套90㎡以下的,首付款不低于20%;90㎡以上的,首付款不得低于30%。

2008年

央行发布通知,决定将商业性住房贷款利率的下限扩大为基准利率的0.7倍,首付款比例调整为20%。

2010年4月17日

国务院下发房贷新政,要求严格限制各种名目的炒房和投机性购房。

2012年6月8日和7月6日

央行连续两次降息,5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%。

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